شرکت بیمه کارآفرین برای اولین بار در کشور در سال 1383 طرح بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری (universal life) را به بازار ارائه نمود. به گواه فعالین عرصه بیمه های زندگی، این بیمه نامه تبدیل به نقطه عطفی در این رشته شده است.

اینک بیمه کارآفرین با ارائه بیمه نامه عمر اندوخته دار امید درنظر دارد بر اساس 15 سال تجربه فروش حرفه ای در بیمه های زندگی نسبت به توسعه خدمات جدید ، گامی دیگر بردارد.

بیمه اندوخته دار امید شرکت بیمه کارآفرین با تمرکز بر نیازهای بیمه ای خانواده ، در کنار پوشش متداول فوت، ضمن تمرکز بر نحوه ارائه پوشش امراض خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و هزینه های پزشکی، نگاه تازه ای به حقوق بیمه گذاران عمر دارد.

ساختار بیمه نامه اصلی- عمر​

در صورت فوت بیمه شده، شرکت بیمه با رعایت موارد زیر، مکلف به پرداخت سرمایه عمر خریداری شده است.

1. بیمه گذار/ بیمه شده می بایست از وضعیت جسمانی و سلامتی خود اطلاعات کاملی را به بیمه گر ارائه نماید.
2. بیمه گذار حق بیمه تعهد شده را در موعد مقرر به شماره حساب 8620020090 نزد بانک ملت به حساب بیمه کارآفرین واریز نماید.
3. در شرایط عمومی بیمه نامه عمر مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.

شرایط و تعهدات :

پوشش فوت

1) بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا 80 سالگی

2) سن پذیرش صدور :

• برای خرید پوشش تا سن 70 سال لازم است افراد قبل از 65 سالگی درخواست نمایند.
• برای خرید پوشش تا سن 80 سال لازم است افراد قبل از 60 سالگی درخواست نمایند.

3) میزان سرمایه: از یک تا بیست و پنج برابر حق بیمه سالیانه می باشد ، حداقل سرمایه فوت معادل 10.000.000 ریال و حداکثر معادل 10.000.000.000 ریال (ده میلیارد ریال)
4) از بدو تولد تا 15 سالگی سرمایه فوت حداکثر تا 25 برابر حق بیمه و تا سقف 3.000.000.000 ریال می باشد.
5) شیوه پرداخت حق بیمه : سالیانه، شش ماهه ، سه ماهه ، ماهیانه در فروش جمعی
6) مدت بیمه نامه: 5 تا 30 سال
7) حق­ بیمه: حداقل سالانه 4.000.000 ریال و در روش ماهیانه (صرفا برای فروش جمعی)با حداقل قسط 500.000 ریال معادل 6.000.000 ریال در سال می باشد.
8) ضریب افزایش سالانه حق بیمه: 0، %10، %15 ، %20 و 25% و ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، %5، %10 ، %15و 20% (به انتخاب بیمه گذار)
9) امکان واریز متفرقه: پرداخت وجوه مازاد بر حق بیمه (دامنه مبلغ 5 تا 500 میلیون ریال ، طی مدت بیمه نامه با کد شناسه)
10) نرخ سود علی الحساب/ طبق آیین نامه 68/2: 2 سال اول 16% – 2سال دوم 13% – مازاد بر 4 سال 10%

11) سود مشارکت در منافع : در بیمه‌های عمر علاوه بر سود تضمینی ، سود مشارکت به دارندگان بیمه‌نامه‌های عمر پرداخت می‌شود. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه متفاوت می‌باشد و هر شرکت هر ساله بر اساس سرمایه‌گذاری‌هایی که در زمینه‌های مختلف انجام می‌دهد، بیمه‌گذارن خود را در این سود سهیم می‌کند.

متوسط سود مشارکت پرداختی شرکت بیمه کارآفرین در سالهای گذشته 20 درصد می باشد.
12) تامین مالی(وام)از محل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق بیمه و حداکثر تا 90% ارزش بازخرید، به شرط نبود قسط معوق
13) امکان برداشت ازمحل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق بیمه و حداکثر تا 90% ارزش بازخرید
14) ارزش بازخرید: از سال اول تا پنجم بیمه نامه به ترتیب معادل 98،96،94،92،90درصد و پس از آن به میزان 100% اندوخته محاسبه و پرداخت می شود.
15) اعتبار بیمه نامه: در صورت عدم پرداخت منظم حق بیمه ،بیمه نامه تا زمان تکافوی اندوخته معتبر است.
16) خسارت فوت قابل پرداخت: سرمایه فوت بعلاوه اندوخته در تاریخ پرداخت خسارت
17) صرفه های مالیاتی(معافیت های مالیاتی موضوع ماده 136 و 137 ق .م .م ) با درخواست بیمه گذار نسبت به صدور“گواهی مالیاتی” اقدام می شود.
18) معافیت از آزمایشات پزشکی:

• برای افراد تا سن 55 سال تا سقف 750 میلیون ریال از آزمایش های پزشکی معاف بوده و بر اساس خود اظهاری صادر می شود.
• برای افراد بیش از 55 سال تا سقف 400 میلیون ریال از آزمایشهای پزشکی معاف بوده و بر اساس خود اظهاری صادر می شود.
• برای سایر موارد بر اساس بخشنامه نظام غربالگری و مدیریت ریسک اقدام می شود.

پوشش حادثه و بسته تکمیلی

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید.

پوشش فوت ناشی از حادثه:

1) بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی.
2) میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت حداکثر معادل 20.000.000.000 ریال (بیست میلیارد ریال)

• برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی ، سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می شود.
• برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی سرمایه حادثه تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می شود.

پوشش نقص عضو دائم و ازکارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه:

1) بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی
2) میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت حداکثر معادل 20.000.000.000 ریال( بیست میلیارد ریال)

• برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی ، سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می شود.
• برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی سرمایه حادثه تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می شود.

3) خسارت نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه 84 شورای عالی بیمه پرداخت می شود.

• پرداخت کل سرمایه تعهد شده درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم
• سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری با رعایت دوره انتظار یک سال قابل پرداخت است.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

4) سن ارائه : از سن 4 تا 80 سالگی
5) میزان سرمایه : معادل 20% سرمایه حادثه – حداکثر معادل 1.000.000.000 ریال
6) برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی و 70 تا 80 سالگی تا سقف 400.000.000 ریال ارائه می شود.

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه:

7) این بسته تکمیلی شامل پوشش خطرات اضافی ناشی زلزله، سیل،آتشفشان،موتورسیکلت، ورزش های رزمی یا حرفه ای است
8) بیمه شده گان دارنده پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه، حق انتخاب بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه و سایر پوشش های تبعی حادثه را دارند.

پوشش مقرری بستری در بیمارستلن

شرکت بیمه کارآفرین مکلف است مبلغی را در ایام بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز به علت تحقق خطر موضوع بیمه ناشی از حادثه به وی پرداخت کند. تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن محاسبه و حداکثر برای نود روز خواهد بود مشروط بر آنکه خطر موضوع بیمه در مدت بیمه نامه تحقق و در طول این مدت منجر به بستری بیمه شده گردد . پس از انقضای مدت یاد شده بیمه گر هیچ گونه تعهدی نسبت به پرداخت مقرری نخواهد داشت. تعهدات بیمه گر حداکثر تا مبلغ سرمایه مندرج در جدول برنامه ریزی تعهدات بیمه گذار و بیمه گر در سال بیمه ای منطبق با تاریخ حادثه خواهد بود. مثال - در صورت بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز ناشی از حادثه در سال اول بیمه ای، تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری، حداکثر برای مدت نود روز و تا سقف 4,500,000,000 ریال می باشد.

پوشش معافیت

درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم (ناشی از بیماری/حادثه)بیمه گذار از پرداخت حق بیمه عمر در سنوات آتی معاف است.تا پایان مدت بیمه نامه پرداخت حق بیمه ثابت عمر (فقط پوشش اصلی)بر عهده بیمه گر است.

1) بازه سنی ارائه محصول: از سن 18 سالگی تا 65 سالگی
2) دوره انتظار: زمان شروع بیماری منشا ناتوانی ، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد. خطرات ناشی از حادثه دوره انتظار ندارد.

پوشش امراض خاص و بسته تکمیلی پوشش معافیت

ابتلا به بیماری های خاص غالبا چالش هایی را به خانواده فرد مبتلا تحمیل می کند. ارائه این پوشش با هدف حمایت از بیمه شده و کمک به مدیریت مطلوب فرآیند معالجات طبی در دوران ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و تامین بخشی از بارمالی هزینه های تحمیلی به خانواده در دوران سخت بیماری است.

درصورت ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و عدم فوت تا قبل از 30 روز از تاریخ ابتلا ، بیمه گر مکلف به پرداخت سرمایه خریداری شده از سوی بیمه گذار است.

1) سرمایه تعیین شده درصورت ابتلا بیمه شده و تایید مراکز پزشکی مستقل به طور یکجا پرداخت می شود.
2) پوشش امراض خاص پس از پرداخت خسارت فاقد اعتبار می شود. ارائه مجدد این پوشش منوط به درخواست بیمه گذار و تحلیل و پذیرش ریسک توسط بیمه گر خواهد بود.
3) در شرایط عمومی پوشش امراض خاص مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.

پوشش امراض خاص:

1) بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا 65 سالگی

2) میزان سرمایه: از 1 تا 2 برابر سرمایه فوت به هر علت – حداکثر معادل 5.000.000.000 ریال ( پنج میلیارد ریال)

• از بدو تولد تا 15 سالگی یک برابر پوشش سرمایه فوت و تا سقف 5.000.000.000 ریال ( پنج میلیارد ریال)

3) دوره انتظار: شش ماه از شروع این پوشش است.
4) بیماریهای تحت پوشش:۱-انفارکتوس قلبی(سکته) ۲- سکته مغزی ۳- انواع سرطان ۴- پیوند اعضای اصلی بدن ۵- جراحی‌عروق‌کرونری۶- قراردادن ‌فنر‌در عروق ‌کرونر(استنت) ۷- بازکردن تنگی های عروق کرونرتوسط بالن ۸-جراحی‌ دریچه های قلب ۹- قراردادن پیس میکر ۱۰- بیماری های نورون‌های حرکتی،۱۱- نابینائی کامل، ۱۲-ناشنوائی کامل، ۱۳-پارکینسون، ۱۴-آلزایمر و دمانس، ۱۵-نارسائی حاد کلیوی/دیالیز، ۱۶-ام اس، ۱۷-کما، ۱۸-مننژیت، ۱۹- هپاتیت ب، ۲۰- هپاتیت سی، ۲۱- اچ آی وی/ ایدز ۲۲- نارسائی کبد ۲۳-ترمیم دریچه قلبی ۲۴-جراحی آئورت قلب ۲۵-بیماری ماهیچه قلب ۲۶-تومور خوش خیم مغزی ۲۷-آنمی آپلاستیک ۲۸-از دست دادن قدرت تکلم ۲۹- فلجی

6) بیمه شدگان دارنده پوشش اصلی امراض خاص حق انتخاب بسته تکمیلی امراض را دارند.